Güvence Hesabı Nedir? Hangi Zararları Karşılar, Başvuru Süreci ve Zamanaşımı 2026
Güvence Hesabı Nedir?
Güvence Hesabı, zorunlu sigortalar kapsamında meydana gelen trafik kazalarında, sorumlu tarafın sigortasız olması, tespit edilememesi (faili meçhul kaza) veya sigorta şirketinin iflas etmesi gibi durumlarda mağdurların bedensel zararlarını (sakatlık ve ölüm tazminatı) güvence altına almak için kurulmuş özel bir kurumdur. 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu md. 108 ve Güvence Hesabı Yönetmeliği ile düzenlenmiştir.
Güvence Hesabı yalnızca bedensel zararları (sakatlık tazminatı ve destekten yoksun kalma tazminatı) karşılar; araç hasarı gibi maddi zararları kural olarak karşılamaz. İstisna olarak sigorta şirketinin iflası/ruhsat iptali halinde maddi zararlar da karşılanır. Hesap, ödediği tazminatı kusurlu sigortasız araç sahibi veya sürücüsünden rücu (geri talep) eder. Zamanaşımı: zararın öğrenilmesinden itibaren 2 yıl, her halükarda kaza tarihinden itibaren 10 yıldır.
“Sigortasız araç çarptı, tazminatımı nereden alacağım?”, “Faili meçhul kazada ne yapabilirim?”, “Güvence Hesabına nasıl başvurulur?” gibi sorular trafik hukukunun en çok merak edilen konularıdır. Güvence Hesabı, mağdurların sigortasız veya tespit edilemeyen araçlar nedeniyle uğradıkları zararları tazmin eden son derece önemli bir güvenlik ağıdır. Bu rehber, Güvence Hesabının kapsamını, başvuru sürecini, karşılanan zararları ve 2026 yılı güncel uygulamalarını bir avukatın kaleminden ele almaktadır.
İçindekiler
Hukuki Bilgilendirme
Bu makale, 2918 sayılı KTK md. 108; Güvence Hesabı Yönetmeliği; 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu; Yargıtay 17. HD ve 4. HD güncel içtihatları esas alınarak hazırlanmıştır.
Güvence Hesabı Nedir?
Güvence Hesabı, zorunlu sigortalar kapsamında trafik kazası sonucu oluşan bedensel zararların tazmin edilmesini sağlamak amacıyla kurulan, Türkiye Sigorta Birliği bünyesinde faaliyet gösteren özel bir kurumdur. Temel amacı, kazada sorumlu olan tarafın sigortasız olması, aracın plakasının tespit edilememesi veya sigorta şirketinin mali güçlük yaşaması gibi durumlarda vatandaşın mağduriyetini gidermektir.
Yasal Dayanak
| Mevzuat | Düzenleme |
|---|---|
| KTK md. 108 | Güvence Hesabının kuruluşu, kapsamı ve işleyişi |
| Güvence Hesabı Yönetmeliği | Başvuru usulü, ödeme koşulları, rücu hakkı |
| 5684 sayılı Sigortacılık K. | Sigortacılık genel düzenlemesi ve güvence mekanizmaları |
| 6098 sayılı TBK md. 72 | Haksız fiil zamanaşımı (2 yıl / 10 yıl) |
Güvence Hesabı Hangi Durumlarda Devreye Girer?
| Durum | Açıklama | Karşılanan Zarar |
|---|---|---|
| Sigortasız araç | Kazaya karışan aracın zorunlu trafik sigortasının hiç bulunmaması | Yalnızca bedensel zararlar |
| Faili meçhul kaza (vur-kaç) | Kazaya neden olan aracın plakasının tespit edilememesi | Yalnızca bedensel zararlar |
| Çalıntı veya gasp edilmiş araç | Çalınmış veya gasp edilmiş bir araçla kaza yapılması (sigorta yoksa) | Yalnızca bedensel zararlar |
| Sigorta şirketinin iflası | Sigorta şirketinin mali bünyesinin zayıflaması, ruhsatının iptali veya iflası | Bedensel + maddi zararlar (istisna) |
Avukat Notu: Faili meçhul kazalarda Güvence Hesabı yalnızca bedensel zararları karşılar; araç hasarı ödenmez. Bu nedenle “vur-kaç” kazalarında aracınızın hasarı için kasko sigortanız yoksa bu zarar karşılıksız kalır. Sigorta şirketinin iflası halinde ise hem bedensel hem maddi zararlar karşılanır; bu önemli bir istisnadır.
Karşılanan ve Karşılanmayan Zararlar
| Zarar Türü | Karşılanır mı? | Açıklama |
|---|---|---|
| Sakatlık (maluliyet) tazminatı | Evet | Kalıcı veya geçici sakatlık nedeniyle uğranılan zarar |
| Destekten yoksun kalma (ölüm) tazminatı | Evet | Kazada hayatını kaybeden kişinin yakınlarının zararı |
| Tedavi giderleri | Evet | Kaza sonucu oluşan sağlık harcamaları |
| Araç hasarı (maddi zarar) | Kural olarak hayır | İstisna: sigorta şirketinin iflası/ruhsat iptali halinde karşılanır |
| Manevi tazminat | Hayır | Güvence Hesabının kapsamı dışındadır |
| Kazanç kaybı | Kısmen | Bedensel zarar kapsamında değerlendirilir |
Güvence Hesabı başvurusu ve tazminat talebi konusunda profesyonel hukuki desteğe mi ihtiyacınız var?
Sivas’ta trafik hukuku alanında uzman avukat kadromuz yanınızda.
Kapsamdaki Zorunlu Sigortalar
| Sigorta Türü | Açıklama |
|---|---|
| Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası (Trafik Sigortası) | Motorlu araç sahiplerinin üçüncü kişilere verdiği zararları güvence altına alan zorunlu sigorta |
| Yeşil Kart Sigortası | Yurt dışına çıkan araçlar için uluslararası trafik sigortası |
| Zorunlu Karayolu Taşımacılık Mali Sorumluluk Sigortası | Ticari taşımacılık yapan araçlar için zorunlu sigorta |
Güvence Hesabına Başvuru Süreci
Güvence Hesabına Başvuru Süreci
| Adım | Açıklama |
|---|---|
| 1. Kazanın belgelenmesi | Kaza tespit tutanağı, polis/jandarma raporu, hastane kayıtları alınır |
| 2. Sigortasızlık/faili meçhul tespiti | Karşı aracın sigortasız olduğu veya failin tespit edilemediği belirlenir |
| 3. Güvence Hesabına başvuru | Türkiye Sigorta Birliği Güvence Hesabı’na gerekli belgelerle başvurulur (online veya fiziki) |
| 4. Dosya incelemesi | Güvence Hesabı başvuruyu inceler; gerekirse bilirkişi raporu, heyet raporu talep eder |
| 5. Tazminat ödemesi veya reddi | Şartlar oluşmuşsa tazminat ödenir; oluşmamışsa gerekçeli ret kararı bildirilir |
Başvuru İçin Gerekli Belgeler
| Belge | Açıklama |
|---|---|
| Kaza tespit tutanağı | Trafik polisi veya jandarma tarafından düzenlenen resmi tutanak |
| Sağlık raporları | Hastane kayıtları, tedavi epikrizleri, maluliyet raporu |
| Savcılık soruşturma dosyası | Faili meçhul kazalarda soruşturma evrakı |
| Nüfus kayıt örneği | Destekten yoksun kalma taleplerinde vefat eden kişinin aile kayıtları |
| Veraset ilamı | Ölüm halinde mirasçılık belgesi |
| Gelir belgeleri | Mağdurun veya vefat edenin gelir durumunu gösteren belgeler |
| Banka hesap bilgileri | Tazminat ödemesinin yapılacağı IBAN |
Zamanaşımı Süreleri
| Süre | Başlangıç | Açıklama |
|---|---|---|
| 2 yıl | Zararın ve failin öğrenildiği tarihten itibaren | Kısa zamanaşımı (TBK md. 72) |
| 10 yıl | Kaza tarihinden itibaren | Uzun zamanaşımı (her halükarda) |
| Ceza zamanaşımı | Eylemin gerçekleştiği tarihten itibaren | Ceza zamanaşımı süresi daha uzunsa, bu süre uygulanır |
Avukat Notu: Zamanaşımı süreleri kritik önem taşır. Özellikle faili meçhul kazalarda mağdurlar, zararı öğrendikleri tarihten itibaren 2 yıl içinde Güvence Hesabına başvurmalıdır. Süre geçirilirse tazminat hakkı zamanaşımına uğrar. Ceza davası açılmışsa ve ceza zamanaşımı süresi daha uzunsa, bu süre uygulanır (lehe hüküm).
Rücu (Geri Talep) Hakkı
Güvence Hesabı, mağdurlara ödediği tazminatı daha sonra kusurlu olan sigortasız araç sahibinden veya sürücüsünden yasal yollarla geri talep eder (rücu). Bu nedenle sigortasız araç kullanmanın maliyeti sadece trafik cezasıyla sınırlı kalmaz; bir kaza halinde ödenen tüm tazminat tutarı araç sahibinden faizi ile birlikte geri istenir.
Güvence Hesabı ret kararına itiraz veya tazminat davası konusunda profesyonel desteğe mi ihtiyacınız var?
Başvurunun Reddedildiği veya Tazminatın Ödenmediği Haller
| Hal | Açıklama |
|---|---|
| Yalnızca maddi zarar talebi | Araç hasarı gibi maddi zararlar kural olarak karşılanmaz (iflas istisnası hariç) |
| Manevi tazminat talebi | Güvence Hesabının kapsamı dışındadır |
| Zamanaşımı dolmuşsa | 2 yıllık veya 10 yıllık zamanaşımı süresi geçmişse |
| Zorunlu sigorta kapsamı dışındaki araçlar | Trafik sigortası zorunluluğu olmayan araçların karıştığı kazalar |
| Kusur oranı sıfırsa | Mağdurun tamamen kendi kusuruyla kaza yapmış olması |
Pratik Örnekler
Örnek 1: Sigortasız Araç Kazası
Sivas’ta Ali Bey, sigortasız bir aracın çarpması sonucu ağır yaralanmıştır. Karşı aracın trafik sigortası bulunmadığından Ali Bey, Güvence Hesabına başvurmuştur. Maluliyet raporu ile %35 kalıcı sakatlık tespit edilmiş ve Güvence Hesabı tarafından sakatlık tazminatı ödenmiştir. Güvence Hesabı, ödediği tutarı sigortasız araç sahibinden rücu etmiştir.
Örnek 2: Faili Meçhul Kaza (Vur-Kaç)
Fatma Hanım, plakası tespit edilemeyen bir aracın çarpması sonucu hayatını kaybetmiştir. Aileleri, destekten yoksun kalma tazminatı talebiyle Güvence Hesabına başvurmuştur. Savcılık soruşturma dosyası ve kaza tespit tutanağı ile başvuru değerlendirilmiş ve tazminat ödenmiştir. Araç hasarı faili meçhul kazada karşılanmadığından aile ayrıca kasko başvurusu yapmıştır.
Örnek 3: Sigorta Şirketinin İflası
Mehmet Bey’in aracına çarpan sürücünün trafik sigortasını yapan sigorta şirketi iflas etmiştir. Mehmet Bey, hem bedensel zararları (tedavi giderleri) hem de araç hasarı için Güvence Hesabına başvurmuştur. Sigorta şirketinin iflası istisnai bir durum olduğundan hem bedensel hem maddi zararlar karşılanmıştır.
Örnek 4: Zamanaşımı Nedeniyle Ret
Zeynep Hanım, 3 yıl önce yaşadığı trafik kazası için Güvence Hesabına başvurmuştur. Ancak zararı öğrendiği tarihten itibaren 2 yıllık kısa zamanaşımı süresi dolduğundan başvurusu reddedilmiştir. Zamanında başvuru yapılması kritik önem taşımaktadır.
Trafik hukuku ve tazminat konusunda profesyonel desteğe mi ihtiyacınız var?
Sık Sorulan Sorular (SSS)
Güvence Hesabı nedir?
Zorunlu sigortalar kapsamında, sigortasız araç, faili meçhul kaza veya sigorta şirketinin iflası halinde mağdurların bedensel zararlarını karşılamak için kurulmuş özel bir kurumdur.
Hangi durumlarda başvurulur?
Sigortasız araç kazası, faili meçhul kaza (vur-kaç), çalıntı/gasp edilmiş araç kazası ve sigorta şirketinin iflası/ruhsat iptali hallerinde.
Araç hasarı karşılanır mı?
Kural olarak hayır; yalnızca bedensel zararlar karşılanır. İstisna: sigorta şirketinin iflası halinde maddi zararlar da karşılanır.
Faili meçhul kazada ne olur?
Yalnızca bedensel zararlar (sakatlık, ölüm tazminatı) karşılanır; araç hasarı ödenmez.
Zamanaşımı süresi nedir?
Zararın öğrenilmesinden itibaren 2 yıl, kaza tarihinden itibaren 10 yıl. Ceza zamanaşımı daha uzunsa o süre uygulanır.
Rücu hakkı ne demek?
Güvence Hesabı, mağdura ödediği tazminatı kusurlu sigortasız araç sahibinden/sürücüsünden yasal yollarla geri talep eder.
Manevi tazminat talep edilebilir mi?
Güvence Hesabından hayır. Manevi tazminat için doğrudan sorumlu kişiye karşı dava açılmalıdır.
Başvuru nereye yapılır?
Türkiye Sigorta Birliği Güvence Hesabı’na online veya fiziki başvuru yapılır.
Hangi sigortalar kapsamdadır?
Zorunlu Trafik Sigortası, Yeşil Kart Sigortası ve Zorunlu Karayolu Taşımacılık Mali Sorumluluk Sigortası.
Başvuru reddedilirse ne yapabilirim?
Ret kararına karşı Sigorta Tahkim Komisyonu’na başvurulabilir veya asliye ticaret mahkemesinde dava açılabilir.
Sigortasız araç kullanmanın sonucu nedir?
Trafik cezası + kaza halinde Güvence Hesabının ödediği tüm tazminatın faizi ile birlikte rücu edilmesi.
Görevli mahkeme hangisidir?
Asliye Ticaret Mahkemesi.
Güvence Hesabı – Özet Tablosu (2026)
| Konu | Detay |
|---|---|
| Yasal Dayanak | KTK md. 108; Güvence Hesabı Yönetmeliği; 5684 sayılı Sigortacılık K. |
| Devreye Girdiği Haller | Sigortasız araç, faili meçhul, çalıntı/gasp, sigorta iflası |
| Karşılanan Zarar | Bedensel zararlar (sakatlık, ölüm tazminatı, tedavi giderleri) |
| Karşılanmayan Zarar | Araç hasarı (istisna: sigorta iflası), manevi tazminat |
| Kapsamdaki Sigortalar | Trafik, Yeşil Kart, Karayolu Taşımacılık Sigortası |
| Zamanaşımı | 2 yıl (öğrenme) / 10 yıl (kaza tarihi) |
| Rücu Hakkı | Güvence Hesabı, ödemeyi kusurlu sigortasız araç sahibinden geri alır |
| Başvuru Yeri | Türkiye Sigorta Birliği Güvence Hesabı |
| Ret Halinde | Sigorta Tahkim Komisyonu veya Asliye Ticaret Mahkemesi |
| Görevli Mahkeme | Asliye Ticaret Mahkemesi |
Bu makale bilgilendirme amaçlı hazırlanmış olup hukuki danışmanlık niteliği taşımamaktadır. Güvence Hesabı ve trafik kazası tazminatı konusundaki somut durumunuz için Sivas’ta trafik hukuku alanında deneyimli bir avukata başvurmanız tavsiye edilir.